以青島市為例，按照當(dāng)?shù)卣撸瑓⒈Ｈ艘蚰昀?、疾病而常年臥床，生活無(wú)法自理，可以在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)或者家里，接受長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理。其中，有需要的參保人，入住定點(diǎn)長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)，可以享受90%的報(bào)銷(xiāo)，定點(diǎn)機(jī)構(gòu)每個(gè)床位每天有65元的補(bǔ)貼。

　　保險(xiǎn)在社會(huì)治理中所發(fā)揮的作用正愈發(fā)重要。

　　人社部已于近日印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱“《指導(dǎo)意見(jiàn)》”），決定在河北省承德市、吉林省長(zhǎng)春市、上海市、重慶市等15地開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)。保險(xiǎn)制度主要覆蓋試點(diǎn)職工基本醫(yī)保參保人群，計(jì)劃利用1到2年時(shí)間，探索建立為長(zhǎng)期失能人員的基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理提供保障的社會(huì)保險(xiǎn)制度。

　　所謂長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)制度，即主要是為被保險(xiǎn)人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時(shí)，側(cè)重于提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹贫劝才?。這項(xiàng)制度目前在德國(guó)、日本、韓國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，形式各有不同，如美國(guó)等國(guó)家和地區(qū)發(fā)展了長(zhǎng)期護(hù)理的商業(yè)保險(xiǎn)模式。

　　人社部推行的此項(xiàng)制度試點(diǎn)，對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度最為重要的資金來(lái)源問(wèn)題，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確規(guī)定，試點(diǎn)階段，可以通過(guò)優(yōu)化職工醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)、劃轉(zhuǎn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)余、調(diào)劑職工醫(yī)保費(fèi)率等途徑籌集資金，并逐步建立多渠道、動(dòng)態(tài)籌資機(jī)制。對(duì)符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金支付水平總體上控制在70%左右。

　　支付水平控制在70%左右

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)范圍正在由點(diǎn)及面。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》將河北省承德市、吉林省長(zhǎng)春市、黑龍江省齊齊哈爾市、上海市、江蘇省南通市和蘇州市、浙江省寧波市、安徽省安慶市、江西省上饒市、山東省青島市、湖北省荊門(mén)市、廣東省廣州市、重慶市、四川省成都市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)石河子市等15個(gè)城市，納入首批試點(diǎn)范圍。

　　此前，我國(guó)在山東省青島市、吉林省長(zhǎng)春市、上海市等地已經(jīng)開(kāi)展了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的探索。

　　以青島市為例，按照當(dāng)?shù)卣?，參保人因年老、疾病而常年臥床，生活無(wú)法自理，可以在定點(diǎn)機(jī)構(gòu)或者家里，接受長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理。其中，有需要的參保人，入住定點(diǎn)長(zhǎng)期護(hù)理機(jī)構(gòu)，可以享受90%的報(bào)銷(xiāo)，定點(diǎn)機(jī)構(gòu)每個(gè)床位每天有65元的補(bǔ)貼。

　　值得一提的是，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求，根據(jù)護(hù)理等級(jí)、服務(wù)提供方式等制定差別化的待遇保障政策，對(duì)符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金支付水平總體上控制在70%左右。

　　這意味著，如果在一家基層醫(yī)院的家庭病房，長(zhǎng)期住著3位失能老人，每人每月退休工資3000元，3位老人合聘一位護(hù)工，每人每天支付70元護(hù)工費(fèi)，由于這筆費(fèi)用無(wú)法通過(guò)職工基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，每人每月至少要自付2100元以上的護(hù)理費(fèi)，占其退休工資的70%。如果按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》中“對(duì)符合規(guī)定的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金支付水平總體上控制在70%左右”，那么每人每月僅需自付600元左右。

　　對(duì)此，對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)孫潔表示，“人口老齡化和家庭小型化帶來(lái)的以老年人為主的長(zhǎng)期照料護(hù)理服務(wù)需求迅速增加，由此給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，已成為影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和社會(huì)發(fā)展的重要問(wèn)題。目前，非醫(yī)療性的院外護(hù)理及專門(mén)的護(hù)理機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的費(fèi)用，占需要護(hù)理服務(wù)（即失能狀態(tài)）的人員總費(fèi)用的60%-80%左右。因此，建立長(zhǎng)期照護(hù)保險(xiǎn)制度體系迫在眉睫。”

　　建立多元、動(dòng)態(tài)籌資機(jī)制

　　資金來(lái)源是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵問(wèn)題。

　　從國(guó)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)主要有津貼模式、社保模式、商保模式和混合模式。津貼模式是通過(guò)政府財(cái)政購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)；社會(huì)保險(xiǎn)模式是政府頒布護(hù)理保險(xiǎn)法，由個(gè)人、企業(yè)及政府籌資；商業(yè)保險(xiǎn)模式實(shí)質(zhì)是推出一種市場(chǎng)化的金融產(chǎn)品。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確規(guī)定，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)階段，可以通過(guò)優(yōu)化職工醫(yī)保統(tǒng)賬結(jié)構(gòu)、劃轉(zhuǎn)職工醫(yī)保統(tǒng)籌基金結(jié)余、調(diào)劑職工醫(yī)保費(fèi)率等途徑籌集資金，并逐步探索建立互助共濟(jì)、責(zé)任共擔(dān)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)多渠道籌資機(jī)制。

　　其中，籌資標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、護(hù)理需求、護(hù)理服務(wù)成本以及保障范圍和水平等因素，按照以收定支、收支平衡、略有結(jié)余的原則合理確定。建立與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和保障水平相適應(yīng)的動(dòng)態(tài)籌資機(jī)制。

　　對(duì)此，一位保險(xiǎn)公司高層人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“這是對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金的頂層設(shè)計(jì)，是一種多元、動(dòng)態(tài)的籌資機(jī)制，需要政府、企業(yè)和個(gè)人的共同協(xié)調(diào)和配合，最終形成以社會(huì)保險(xiǎn)為主體、財(cái)政津貼為支持、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式。”

　　中國(guó)社會(huì)保障研究中心主任褚福靈認(rèn)為，“失能人員生活照料的成本應(yīng)該有專門(mén)的資金來(lái)源。一是根據(jù)職工基本醫(yī)保的整體狀況進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整；二是逐步形成合理的籌資機(jī)制，明確這一險(xiǎn)種的繳費(fèi)費(fèi)率是多少、誰(shuí)去繳費(fèi)、如何使用。”

　　此外，對(duì)于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金管理，《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金參照現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)基金有關(guān)管理制度執(zhí)行。基金要單獨(dú)管理，專款專用，建立舉報(bào)投訴、信息披露、內(nèi)部控制、欺詐防范等風(fēng)險(xiǎn)管理制度。并建立健全長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金監(jiān)管制度，確?；鸢踩行?。