近日，大連市某單位的夜班保安李師傅家中堆起了足有10多厘米厚銀行信用卡，總計(jì)11萬元的催款通知，這讓年過半百的他愁得幾乎一夜間就白了頭，而導(dǎo)致這一切發(fā)生的是他那“邊緣智力人”妻子馮女士。

　　夫妻雙雙下崗妻子透支11萬元

　　據(jù)了解，李師傅與妻子馮女士都已經(jīng)50多歲，10年前夫妻雙雙下崗，李師傅在某單位擔(dān)任夜班保安，而馮女士則在一家市場中當(dāng)保潔員，兩人的日子過得比較緊巴。

　　李師傅說：“我們倆的工資收入加在一起每個(gè)月也就3000多元錢，日常的開銷也還算夠用，但是日子一直過得比較艱苦。”

　　然而，今年7月初，李師傅家中陸續(xù)收到銀行的催款通知，這讓原本不富裕的李師傅差點(diǎn)崩潰。李師傅說：“催款通知里面說，我老伴辦的銀行卡透支超過限額，并且逾期沒有償還，讓我們必須馬上還清欠款，否則銀行就會(huì)通過法律途徑進(jìn)行追繳。幾家銀行的總數(shù)大概有11萬多元，當(dāng)時(shí)我就蒙了，因?yàn)槲铱次依习槠綍r(shí)也沒買什么新東西，怎么就花了這么多錢，而且這么多錢，我上哪去湊??！”

　　隨后，李師傅仔細(xì)詢問馮女士，才得知馮女士用6家銀行信用卡，刷卡進(jìn)行美容消費(fèi)，這樣的答案令李師傅仿佛回到了3年前。

　　3年前透支15萬余元，著魔似的用于美容

　　原來，馮女士在2011年便在大連市的幾家銀行辦理了信用卡，在半年多的時(shí)間里總計(jì)消費(fèi)了15.8萬元用于美容。

　　李師傅說：“當(dāng)時(shí)我老伴路過一家美容院時(shí)，被工作人員介紹到店里美容，隨后便一發(fā)不可收拾，像著了魔一樣總是去美容院，但她手里沒有多少錢。當(dāng)聽到服務(wù)員說可以刷卡消費(fèi)后，就辦了很多張信用卡用來消費(fèi)。當(dāng)年銀行就給我們下了催款通知，我是借遍了親戚朋友才把那筆錢還上啊。”

　　曾被鑒定“邊緣智力人”

　　丈夫：她沒有完全控制能力

　　雖說欠債還錢天經(jīng)地義，但李師傅心中仍然備感委屈。

　　原來，李師傅在2011年給愛人馮女士做了一次醫(yī)院鑒定，當(dāng)時(shí)大連市第七人民醫(yī)院鑒定馮女士為“邊緣智力人”。

　　李師傅說：“那年出事時(shí)，我就合計(jì)我老伴一輩子省吃儉用，怎么能干出這樣的事兒來，后來做了鑒定我才知道老伴是身體有毛病。當(dāng)時(shí)我想老伴在刷卡消費(fèi)時(shí)，沒有完全的控制能力。法院應(yīng)該認(rèn)定我老伴的消費(fèi)不合法，但是法院沒有支持這個(gè)訴訟請(qǐng)求。”

　　隨后，李師傅只能東湊西借將欠銀行的欠款還上，他說：“估計(jì)這回也是這個(gè)結(jié)果，可是這些錢我去哪里借啊，現(xiàn)在還有些債沒有還清呢。”

　　大部分銀行對(duì)“邊緣智力人”沒特別規(guī)定

　　在第一個(gè)案例中，大連市民李師傅對(duì)于銀行給其妻子補(bǔ)發(fā)信用卡的行為很不能理解：“老伴本身就有病，而且已經(jīng)惡意透支過一次了，那么為什么銀行還會(huì)給她補(bǔ)發(fā)信用卡？不是有信用記錄的嗎？”

　　對(duì)此，記者聯(lián)系了某銀行信貸部門的一位相關(guān)管理人員，他向記者表示：“首先，據(jù)我所知，大部分銀行對(duì)‘邊緣智力人’這塊還沒有特別的規(guī)定，因?yàn)檫@種人并不像精神病人，或其他弱智那種人，他們有一定的民事行為能力，而且在銀行掌握的個(gè)人資料中，也不具備這種信息，所以銀行是可以正常給他們發(fā)放信用卡的。其次，銀行對(duì)申請(qǐng)辦理信用卡的人有一套嚴(yán)格的資格審查，包括申請(qǐng)人的收入狀況、家庭條件、工作狀況，以及信用記錄，我認(rèn)為這個(gè)事件中的當(dāng)事人在第一次申辦信用卡時(shí)是符合這些客觀條件的。再次，雖然這位當(dāng)事人在2011年惡意透支過一次，但她已經(jīng)及時(shí)將欠款繳清，經(jīng)過一段時(shí)間，她的不良信用記錄很可能已經(jīng)被‘洗清’，所以銀行給她補(bǔ)發(fā)信用卡也是無可厚非的。”

　　不過，部分發(fā)卡銀行為追求發(fā)卡數(shù)量所帶來的利潤，放松信用卡申領(lǐng)的審核要求，該銀行相關(guān)管理人員表示：“現(xiàn)在有部分銀行對(duì)于申領(lǐng)人的資信調(diào)查流于形式，而且對(duì)于申領(lǐng)人的真實(shí)身份沒有通過多種方式核查，這就導(dǎo)致有很多不符合規(guī)定的人得到了信用卡，再加上一些技術(shù)性問題，有時(shí)候‘緊急止付通知’難以及時(shí)送達(dá)，這就會(huì)導(dǎo)致持卡人惡意透支欠款。”

　　醫(yī)學(xué)專家：

　　“邊緣人”具備相應(yīng)行事能力

　　邊緣智力是智力水平分級(jí)的一種，智商未達(dá)到正常智力水平，但不屬于智力低下。“‘邊緣智力人’是有一定的行事能力的，在處理簡單事物時(shí)與正常人沒有異樣，只是在一些特殊情況下才有所體現(xiàn)。”相關(guān)醫(yī)學(xué)專家表示，“雖然馮女士經(jīng)鑒定為邊緣智力人，她的智力水平雖然限制了她的一些行為，但是她在刷卡消費(fèi)時(shí)具備相對(duì)應(yīng)的行事能力。不過，從法律上來講應(yīng)該對(duì)這種人減輕處罰。”

　　法律專家：

　　惡意透支應(yīng)負(fù)法律責(zé)任

　　對(duì)于“邊緣智力人”透支消費(fèi)，相關(guān)法律專家介紹：“根據(jù)刑法第一百九十六條規(guī)定惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的。”

　　當(dāng)事人如果能夠證明自己確實(shí)對(duì)信用卡失去實(shí)際控制，且透支消費(fèi)與本人無關(guān)，那么可以免除刑事責(zé)任，還款則應(yīng)由實(shí)際消費(fèi)人承擔(dān)。

　　心理專家：

　　過度透支上癮是心理問題

　　大連市心理咨詢協(xié)會(huì)理事宋女士認(rèn)為：導(dǎo)致透支消費(fèi)上癮主要有兩個(gè)原因，第一是在早年生活中比較窮困，長期受到經(jīng)濟(jì)方面壓抑的人，一旦遇到可以透支消費(fèi)的機(jī)會(huì)，扭曲的強(qiáng)烈自尊心就會(huì)驅(qū)使他進(jìn)行過度消費(fèi)來滿足自己，而在消費(fèi)時(shí)，人的自尊心和自我價(jià)值都會(huì)得到前所未有的滿足和體現(xiàn)；第二是輕微人格分裂，他們不能很好地認(rèn)清自我，總是沉迷在虛幻的想象空間無法自拔。

　　女孩被騙辦信用卡

　　欠款15萬

　　母親服藥自殺

　　本報(bào)訊從今年6月中旬開始，大連市民小張接連收到了數(shù)張銀行催款單，欠款總計(jì)15萬元，這令原本沒有消費(fèi)這么多錢的小張摸不清頭腦，而小張的母親因這筆數(shù)目很大的欠款竟服下了大量鼠藥，生命垂危。

　　據(jù)了解，小張是大連一家飯店的服務(wù)員，每月工資在3000元左右。今年6月中旬，一張來自銀行的信用卡催款通知打破小張平靜的生活。小張說：“那張催款通知上寫我透支了52000多元錢，但是我并沒有花這么多錢，最多的一次就花了幾千塊錢，而且我按月就給還上了呀。”

　　一直到7月初，小張又收到了4家銀行的信用卡催款通知，總計(jì)欠款15萬余元。

　　原來，早在2012年，當(dāng)時(shí)在某咖啡廳打工的小張認(rèn)識(shí)了一名“銀行高管”宮某，為了幫宮某“拉業(yè)績”，小張用自己的身份證辦了5張信用卡。

　　收到欠款通知后，小張立刻給宮某打電話，對(duì)方一再應(yīng)允將錢款還上，掛斷電話之后，小張?jiān)僖矝]有打通過宮某的電話。

　　近日，小張到辦卡的幾家銀行進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)這些透支款項(xiàng)中，大部分是支付了某銀行的車貸還款及一家旅行社的刷卡消費(fèi)。然而，這些消費(fèi)均不是小張所為。

　　在得知女兒名下欠了15萬余元后，小張的母親一直悶悶不樂。7月9日中午小張接到媽媽的電話，讓她有時(shí)間回家看看。接到電話后，小張立刻趕回家中，“到家之后就看見媽媽口吐白沫了，原來在給我打電話之前她就服下了大量的鼠藥想要自殺。”小張說：“媽媽現(xiàn)在剛脫離生命危險(xiǎn)，搶救已經(jīng)花了3萬多元，這真是讓我舉步維艱了。”事情發(fā)生后，小張已經(jīng)報(bào)警。