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美國中產(chǎn)階級(jí)放棄了牙科保健

2015-08-08 來源:健客網(wǎng)社區(qū)  標(biāo)簽: 掌上醫(yī)生 喝茶減肥 一天瘦一斤 安全減肥 cps聯(lián)盟 美容護(hù)膚
摘要:美國中產(chǎn)階級(jí)在生活上面臨著一些不能承受的事情,它們已不是豪華的奢侈品,如私人飛機(jī)和游艇等,而是人們生活中所面臨的最基本的甚至是必要的事情。

   如今的美國中產(chǎn)階級(jí)已經(jīng)成為了自1940年后最窮的一代,他們身上背負(fù)著房貸、車貸、學(xué)貸以及卡貸等多方貸款壓力,步履艱難地生活著。誰是美國的中產(chǎn)階級(jí)?

 
  誰是美國的中產(chǎn)階級(jí)?
 
  這一問題經(jīng)常引起不同的爭(zhēng)論。從歷史和社會(huì)的角度討論,中產(chǎn)階級(jí)既不是富人,也不是窮人,而是介于兩者之間。中產(chǎn)階級(jí)是一個(gè)收入類別,也是一種生活方式。2012年,美國家庭的中位收入為51017美元,按照經(jīng)濟(jì)學(xué)家的劃分,比中位收入高和低25%收入家庭可以看成是中產(chǎn)家庭,即年收入25000美元至76500美元的家庭可以列為是中產(chǎn)階級(jí)家庭。而處于中產(chǎn)階級(jí)中等水平的年收入則應(yīng)在39764至64582美元之間。美國經(jīng)濟(jì)委員會(huì)前副主任法雷爾表示,她認(rèn)為中產(chǎn)階級(jí)應(yīng)是這樣的群體,他或者其家庭收入在支付日常食物和住房后,可有三分之一余額自由支配。就是說,如果一個(gè)人的月收入是3000美元,那么他在支付了抵押貸款或房租、水電費(fèi)、雜貨和其他費(fèi)用后,會(huì)有1000美元的剩余。對(duì)于中產(chǎn)階級(jí)家庭的收入爭(zhēng)論雖有不同,但一個(gè)簡(jiǎn)單的說法是大多數(shù)的工人階級(jí)是中產(chǎn)。換句話說,今天的中產(chǎn)階級(jí)是由勞動(dòng)者和技術(shù)工人、白領(lǐng)和藍(lán)領(lǐng)的工人所組成的。美國的中產(chǎn)階級(jí)已發(fā)生變化,這是不容置疑的。50年前,美國最大的雇主通用汽車公司的工人每小時(shí)薪水50美元,如今,最大的雇主沃爾瑪支付給其雇員的薪水每小時(shí)僅8美元。相關(guān)調(diào)查顯示,34%的美國中產(chǎn)階級(jí)在401k、IRA或其余的退休儲(chǔ)蓄賬戶中沒有存款。其次,美國中產(chǎn)階級(jí)平均省下的退休金僅2萬美元,遠(yuǎn)低于他們認(rèn)為余生所需的25萬美元,這組數(shù)據(jù)表明,美國中產(chǎn)階級(jí)中有很大比例的人群在生活上面臨壓力,換句話說,中產(chǎn)階級(jí)正成為美國的新窮人。
 
 
  讓中產(chǎn)難堪的七件事
 
  美國中產(chǎn)階級(jí)在生活上面臨著一些不能承受的事情,它們已不是豪華的奢侈品,如私人飛機(jī)和游艇等,而是人們生活中所面臨的最基本的甚至是必要的事情。
 
  一、度假如果不做出別的消費(fèi)犧牲,那么很多中等收入的美國人是負(fù)擔(dān)不起一次旅行的。調(diào)查發(fā)現(xiàn),2014年54%的美國人放棄購買大件物品,如電視機(jī)或電子產(chǎn)品,才得以出門度假。47%的人為了看電影減少或取消度假,43%的人為了美味取消或減少旅行,43%放棄購買新衣。
 
  二、新車身處中產(chǎn)階級(jí)底層的美國人很少再有能力購買新車或卡車。利率網(wǎng)站對(duì)新車和卡車的平均價(jià)格以及20多個(gè)主要城市的平均收入進(jìn)行了分析,發(fā)現(xiàn)年收入30000美元的中產(chǎn)家庭難以負(fù)擔(dān)新車或卡車。2013年,美國新車平均售價(jià)為32086美元。
 
  三、還清債務(wù)債務(wù)研究機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,平均而言,每個(gè)家庭信用卡債務(wù)為15000美元。除此之外,美國人還有助學(xué)貸款、抵押貸款、汽車和醫(yī)療債務(wù)。美國人的債務(wù)增長已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了收入的增長。1980年美國人均信貸為1540美元,是每個(gè)家庭平均收入21100美元的7.3%。而到了2013年,消費(fèi)者每人平均債務(wù)為9800美元,占家庭平均收入72600美元的13.4%。這意味著從1980年到2013年債務(wù)的增長比收入的增長快了70%。
 
  四、應(yīng)急儲(chǔ)蓄生活中總會(huì)有生病、失業(yè)或其他災(zāi)難事件的發(fā)生,為了保障財(cái)務(wù)安全而進(jìn)行應(yīng)急儲(chǔ)蓄是很有必要的。不過,大部分中產(chǎn)階級(jí)家庭的應(yīng)急儲(chǔ)蓄不足以應(yīng)對(duì)半年之久的生活,還有一些人根本沒有這樣的儲(chǔ)蓄。調(diào)查發(fā)現(xiàn),全美僅有四分之一家庭有6個(gè)月以上的應(yīng)急儲(chǔ)蓄,而他們中不少是高收入群體。另有四分之一家庭沒有應(yīng)急儲(chǔ)蓄,而其余家庭僅有少量的應(yīng)急儲(chǔ)蓄,不足以應(yīng)付半年生活的費(fèi)用。
 
  五、退休儲(chǔ)蓄如果到了退休年齡卻沒有足夠的退休儲(chǔ)蓄,那么社保一般不足以覆蓋基本的生活需求。盡管退休儲(chǔ)蓄不足是一種冒險(xiǎn),但仍有人在冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。蓋洛普民意的調(diào)查顯示,接近65歲的人中20%沒有退休儲(chǔ)蓄,59%的人擔(dān)心沒有足夠的退休金。在所有沒有退休儲(chǔ)蓄的人中近一半表示他們沒錢儲(chǔ)蓄。
 
  六、醫(yī)療保健這是人們認(rèn)為中產(chǎn)階級(jí)能夠負(fù)擔(dān)得起的最基本和必要的東西。而福布斯公布的數(shù)據(jù)顯示,大公司的員工很多是中產(chǎn)階層,他們面對(duì)近5000美元的保費(fèi)、共付額、免賠額和其他形式的共同保險(xiǎn)。在過去幾年里,這些費(fèi)用已對(duì)美國人產(chǎn)生了很大影響。FeedingAmerica的報(bào)告發(fā)現(xiàn),令人震驚的66%的家庭表示他們不得不在支付食物和支付醫(yī)療之間作出選擇。
 
  七、牙科保健美國衛(wèi)生及公共服務(wù)部表示,美國人每年花費(fèi)640億美元用于口腔保健,其中只有4%由政府計(jì)劃支付。美國約有108萬人沒有牙科保險(xiǎn),即使有也不能覆蓋所有的口腔問題。由于牙醫(yī)保險(xiǎn)較貴,而且有些治療的費(fèi)用牙保僅能覆蓋50%,如牙冠等,這使得即使有牙保的人也會(huì)自付很高的費(fèi)用。因此通常情況下,人們會(huì)購買醫(yī)保而放棄牙保。在許多情況下,為了省錢,中產(chǎn)階級(jí)只能延緩甚至放棄牙保。根據(jù)疾病預(yù)防與控制中心的數(shù)字,近四分之一20至64歲之間的成年人不治療齲齒。

  中產(chǎn)階級(jí)面臨“退休尷尬”
 
  富國銀行在2014年對(duì)美國中產(chǎn)階級(jí)所做的一項(xiàng)財(cái)務(wù)調(diào)查中稱,退休儲(chǔ)蓄對(duì)中產(chǎn)階級(jí)是個(gè)嚴(yán)重挑戰(zhàn)。根據(jù)報(bào)告,超過三分之一的中產(chǎn)階級(jí)家庭的退休賬戶401k、IRA或其他養(yǎng)老工具中沒有任何儲(chǔ)蓄,而在50~59歲年齡組中,沒有儲(chǔ)蓄的比例更是高達(dá)41%。將近三分之一接受調(diào)查的人都說他們的儲(chǔ)蓄不足以應(yīng)付退休階段。而在50歲以上的美國人當(dāng)中,這一比例上升到48%。這次調(diào)查對(duì)象的家庭年收入范圍從25000美元到100000美元,中位收入為63000美元。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)更多令人擔(dān)憂的事實(shí),在30~49歲年齡組,59%的人說他們準(zhǔn)備以后為退休儲(chǔ)蓄,27%的人說目前沒有為退休賬戶或計(jì)劃存入一點(diǎn)資金。專家稱,今天沒有儲(chǔ)蓄隨后補(bǔ)上的想法很奇怪,因?yàn)閮?chǔ)蓄并不因?yàn)槟挲g增長而變得更為容易,人們也許隨著任職時(shí)間增加而收入增加,但開支也會(huì)增加——要養(yǎng)孩子、交大學(xué)學(xué)費(fèi)、也可能要供養(yǎng)老人。退休金賬戶開得越晚,復(fù)利效果就會(huì)越小。
 
  富國銀行的調(diào)查結(jié)果也同其他退休安全調(diào)查結(jié)果吻合,波士頓學(xué)院的退休風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)自從2008年衰退以來猛升,退休之后不能維持原來生活水平的家庭從2007年的44%上升到2010年的53%。該學(xué)院的退休風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)考慮幾個(gè)重要因素,包括房價(jià)和股票價(jià)格??拷诵菽挲g者遭受打擊的原因之一是因?yàn)榉績r(jià)驟跌壓垮很多人的退休支柱。其他問題包括不受市場(chǎng)波動(dòng)影響的401k計(jì)劃和其他退休安排被掏空,而更多未來退休者面臨更大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。這些因素又帶來是否需要擴(kuò)大社會(huì)保障問題,但部分專家聲稱沒有必要,因?yàn)楸J嘏蓪<衣暦Q美國退休者有“秘密”財(cái)富,但他們的說法往往被中產(chǎn)階級(jí)的現(xiàn)實(shí)證明是錯(cuò)的。
 
  舒適中產(chǎn)需年入10萬美元
 
  根據(jù)蓋洛普民調(diào)的調(diào)查,大多數(shù)美國人認(rèn)為,一個(gè)四口之家需要年收入58000美元日子才能過得下去。麻省理工學(xué)院的報(bào)告則指出,在美國不同地區(qū),一個(gè)四口之家正常過日子的稅前收入在北部地區(qū)需要56169美元,西部地區(qū)為53505美元,南部地區(qū)為49167美元,中西部地區(qū)為48496美元。而且在大都會(huì)地區(qū),維持四口之家需要的收入更高,哥倫比亞特區(qū)需要69820美元,檀香山需要66554美元,紐約需要67323美元,華盛頓需要69709美元。
 
  以上所談的是美國一個(gè)四口中產(chǎn)家庭維持生活所需的收入,但如果要過上舒適的生活,收入還必須更高。在馬里蘭州,一對(duì)沒有孩子的夫婦要想能過上中產(chǎn)家庭生活,年收入要不低于36000美元,但如果想過上較為舒適的中產(chǎn)生活,收入至少要在46800美元。如果這對(duì)夫婦要想購買住房和實(shí)現(xiàn)長期的財(cái)務(wù)目標(biāo),對(duì)收入的要求還會(huì)更高。2014年9月美國住房的中位房價(jià)是219800美元。購買住房的頭款在房價(jià)的10%至25%之間,如果購買一幢價(jià)值200000美元的住宅,頭款大概需要40000美元。所以在生活當(dāng)中,一對(duì)夫婦要買房就要先攢出這筆頭款。長期的財(cái)務(wù)目標(biāo)包括積攢養(yǎng)老金,因此要想過上舒適的中產(chǎn)家庭生活,即使只是夫婦兩人沒有孩子,年收入至少也需要在50000美元,而理想的收入應(yīng)在75000美元以上。
 
  對(duì)于擁有一到兩個(gè)孩子的家庭而言,有了孩子后的生活壓力會(huì)變得更大。按照麻省理工學(xué)院的生活收入指數(shù),這樣的家庭要想過上中產(chǎn)家庭生活,年收入要在43700至46600美元之間。但如果要想過上舒適一點(diǎn)的中產(chǎn)家庭生活,一對(duì)夫婦帶有一個(gè)孩子的家庭,年收入至少需要56810美元;帶有兩個(gè)孩子的家庭,年收入至少需要60500美元;而要過上真正舒適的中產(chǎn)家庭生活,年收入需要100000美元以上。年收入100000美元按理說收入不低了,但細(xì)算賬后就會(huì)發(fā)現(xiàn)要過好日子也還是十分緊張。
 
  在年收入100000美元的家庭,也要為退休和子女教育攢錢,如果一年投入到可以延稅的退休和教育計(jì)劃的錢為17000美元,剩下83000美元繳稅后還余下62000美元,這些錢要應(yīng)對(duì)家庭的衣食住行、要償還住房貸款、汽車貸款,要支付孩子的托兒費(fèi),而美國的托兒費(fèi)用很高,一年下來在10000美元左右。
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